3月21日，比爾·蓋茨發(fā)表文章表示，自1980年首次看到圖形用戶界面以來，OpenAI的GPT人工智能模式是他所見過的最具革命性的技術(shù)進(jìn)步。3月23日，OpenAI宣布目前正在逐步推出ChatGPT相關(guān)插件。

AI技術(shù)的應(yīng)用比想象中更快，人工智能時(shí)代已經(jīng)到來。各行各業(yè)暢想人工智能將在各領(lǐng)域帶來怎樣的改變，AI將給財(cái)富管理領(lǐng)域帶來怎樣的變革？

(資料圖)

金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不管是高管、中層還是普通員工，都在思考AI對行業(yè)、對自己工作以及生活的影響。我們采訪了道樂科技CEO盧良楷，通過他的角度來看AI與金融行業(yè)將碰撞出怎樣的火花。

AI當(dāng)前所處的階段

2023年ChatGPT火爆出圈讓AI進(jìn)入大眾視野，實(shí)際上AI技術(shù)已發(fā)展多年。過去的AI偏重分析能力，如基于現(xiàn)有數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)規(guī)律和模式并用于其他用途，廣泛應(yīng)用在人臉識別技術(shù)及類似抖音、小紅書等平臺的個(gè)性算法推薦等。ChatGPT是生成式AI，它可以基于訓(xùn)練數(shù)據(jù)和生成算法模型，自主創(chuàng)造新的文本、圖像、音樂、視頻、3D 交互內(nèi)容等多模態(tài)內(nèi)容。

生成式AI的成功表示AI的能力已經(jīng)從分析躍遷至創(chuàng)作。這是一次生產(chǎn)力的巨大躍遷，是與pc、移動互聯(lián)網(wǎng)同等量級的技術(shù)革命，未來會對很多行業(yè)產(chǎn)生影響。而這一波的AI當(dāng)前還處于早期的階段，可以同比為2007年iPhone的時(shí)代。雖然iPhone在2007年就出現(xiàn)，但是隨著4G、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用在2011年前后廣泛普及。此后在社交、支付、電商、視頻娛樂、生活應(yīng)用等領(lǐng)域全面升級，誕生了微信、支付寶、抖音、美團(tuán)等偉大的產(chǎn)品和多家頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，給各行各業(yè)帶來了翻天覆地的變化。

AI發(fā)展路徑預(yù)計(jì)亦是如此。經(jīng)過2023年的出圈，AI備受市場追捧，大量的資金、人才涌入，AI賴以發(fā)展的算力、大數(shù)據(jù)、深度學(xué)習(xí)算法等能力也將提速，各行各業(yè)開始探索AI的垂直應(yīng)用，構(gòu)建行業(yè)模型，AI+應(yīng)用場景將廣泛應(yīng)用至各行各業(yè)。

AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的展望

現(xiàn)代金融業(yè)生態(tài)建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)上，科技的發(fā)展對金融行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、服務(wù)能力有較大影響，金融行業(yè)必將是受AI應(yīng)用沖擊最大的行業(yè)之一。中國的金融行業(yè)發(fā)展較晚，在技術(shù)上緊跟時(shí)代，起點(diǎn)并不低，在技術(shù)應(yīng)用層面不落后于美國的金融巨頭。

當(dāng)前ChatGPT為代表的AI智能水平，已經(jīng)不亞于一個(gè)普通一本畢業(yè)、有2—3年工作經(jīng)驗(yàn)的員工。因此只要打通AI應(yīng)用的“最后一公里”，應(yīng)該可以快速應(yīng)用在一些通用性強(qiáng)的崗位，比如客服、理財(cái)師、研究員、程序員、營銷人員等基礎(chǔ)性的崗位，可能是以下領(lǐng)域：

智能營銷：2022年被譽(yù)為AIGC元年，未來很多金融內(nèi)容工作會被AI所替代。營銷領(lǐng)域涉及非常多的內(nèi)容創(chuàng)作，營銷內(nèi)容智能創(chuàng)作工具將大大提高運(yùn)營人員的效率。

智能投顧：短期AI可以賦能現(xiàn)有的理財(cái)顧問，如銀行理財(cái)師、券商投顧等等，幫助理財(cái)師提升工作效率，減少企業(yè)的理財(cái)師培訓(xùn)成本。如摩根士丹利財(cái)富管理部門利用GPT-4組織調(diào)動其面向客戶的知識庫來服務(wù)理財(cái)顧問。長期看AI可能會替代一部分初級理財(cái)師，由智能理財(cái)顧問直接面向大眾財(cái)富人群。這方面，目前支付寶的智能理財(cái)助理支小寶已展現(xiàn)了一定能力。隨著AI技術(shù)進(jìn)一步應(yīng)用，智能投資顧問將進(jìn)一步迭代，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的投資建議和長期投資陪伴。

智能投研：今年2月，財(cái)通證券用聊天機(jī)器人ChatGPT撰寫了一篇醫(yī)美行業(yè)研究報(bào)告，該團(tuán)隊(duì)表示，從搭建框架、生成文字到翻譯結(jié)束總共花費(fèi)約1小時(shí)，ChatGPT雖然存在一些問題，但在文字表意、標(biāo)題撰寫等方面均具有較高水平?；A(chǔ)性的投研崗位距離被AI替代已經(jīng)不遠(yuǎn)了。

智能客服：目前已經(jīng)有一些智能客服的應(yīng)用，但是智能程度有限，局限于問答搜索，并且不能進(jìn)行多輪對話，企業(yè)仍需要配備不少人工客服。當(dāng)下ChatGPT已經(jīng)具備多輪對話能力，AI的應(yīng)用可以讓客服提供更準(zhǔn)確、即時(shí)的應(yīng)答，進(jìn)一步提升服務(wù)水平，降低成本。

AI帶來的機(jī)會

每一次新的技術(shù)革命，都會帶來新一輪行業(yè)洗牌。善于利用技術(shù)和工具的公司能沖出重圍，實(shí)現(xiàn)超車或者鞏固行業(yè)地位。典型的如在財(cái)富管理線上化和數(shù)字化階段崛起的招商銀行、螞蟻財(cái)富、東方財(cái)富、華泰證券等企業(yè)。他們在移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮下抓住機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

新技術(shù)的出現(xiàn)往往會衍生出行業(yè)“新物種”。在金融行業(yè)內(nèi)部，必然會出現(xiàn)很好地利用AI賦能業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。在金融行業(yè)外部，出于監(jiān)管和金融行業(yè)特性，在中國可能難再出現(xiàn)像螞蟻集團(tuán)、東方財(cái)富一樣可以通過利用技術(shù)從而進(jìn)入金融行業(yè)的大型科技企業(yè)。

金融行業(yè)在AI應(yīng)用上的優(yōu)勢

無論是用戶規(guī)模還是資產(chǎn)規(guī)模，中國金融行業(yè)的量級非常大，且隨著國家經(jīng)濟(jì)在持續(xù)增長。金融行業(yè)大量的場景可以應(yīng)用AI技術(shù)，如客服、投研、營銷、投顧等等。并且通過多年積累，金融行業(yè)已經(jīng)具備了龐大的數(shù)據(jù)量。

但很多金融機(jī)構(gòu)在AI的儲備并不足，這個(gè)時(shí)候需要主動擁抱AI，與AI技術(shù)公司進(jìn)行合作，構(gòu)建自己的模型，雙方共同構(gòu)建更好的行業(yè)生態(tài)，結(jié)合行業(yè)場景，打通AI應(yīng)用“最后一公里”。在AI的合作上，既要與大型AI企業(yè)合作，借力其大模型的技術(shù)能力，也要關(guān)注金融行業(yè)垂直技術(shù)服務(wù)商，關(guān)注垂直領(lǐng)域的產(chǎn)品，同時(shí)做模型層和產(chǎn)品層的布局。

AI投入的難點(diǎn)

在AI訓(xùn)練領(lǐng)域，大型模型對算力支持要求非常高。2023年，英偉達(dá)推出針對大語言模型訓(xùn)練設(shè)計(jì)更高算力的芯片H100 NVL，和過去的A100 相比，訓(xùn)練速度大大提高，成本降低一個(gè)數(shù)量級。這不僅意味著速度的提升，也將降低大模型公司在算力方面的成本。

2022年8月，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)以國家安全為由，對NVIDIA A100、H100兩款GPU實(shí)施禁令，不得銷售給中國企業(yè)，意在通過“卡脖子”的方法來降低國內(nèi)AI模型的研發(fā)速度，拖延中國人工智能發(fā)展。高性能的GPU，已經(jīng)成為了限制中國AI行業(yè)發(fā)展的最直接因素之一。同時(shí)，OpenAI的應(yīng)用程序編程接口（API）并未向中國開放。

雖然百度、阿里、騰訊等國內(nèi)頭部科技企業(yè)均宣布大力投入AI，但國內(nèi)的LLM距離國際最先進(jìn)的技術(shù)有一定差距。

近日，國家網(wǎng)信辦發(fā)布了《生成式人工智能服務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，受信息安全等監(jiān)管的限制，國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)可能無法使用ChatGPT等世界上最優(yōu)秀的AI技術(shù)，這將影響國內(nèi)金融行業(yè)在技術(shù)上的發(fā)展，可能進(jìn)一步拉開中國企業(yè)與國外企業(yè)領(lǐng)先技術(shù)的差距。

雖然AI應(yīng)用還存在種種難點(diǎn)，但是卓越的企業(yè)總是選擇做難而正確的事，要把握生成式AI掀起的機(jī)遇浪潮，重塑資管、財(cái)富管理行業(yè)的業(yè)務(wù)模式。

參考文獻(xiàn)

1. 騰訊研究院《AIGC 發(fā)展趨勢報(bào)告2023》

2. OpenAl 《GPT-4 Technical Report》

3. 財(cái)通證券《提高外在關(guān)，增強(qiáng)內(nèi)在自信一一醫(yī)療美容革命》

本文系未央網(wǎng)專欄作者:道樂研究院 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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