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銀保監(jiān)會1月4日發(fā)布《一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則》（下稱《規(guī)則》），《規(guī)則》首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)，明確各類型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險(xiǎn)產(chǎn)品透明度，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

《規(guī)則》共8章32條，將自2023年6月30日起實(shí)施。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，制定《規(guī)則》的目的是在原保監(jiān)會《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（下稱《辦法》）基礎(chǔ)上，結(jié)合最新監(jiān)管實(shí)踐，對不同設(shè)計(jì)類型的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露要求進(jìn)行重新梳理并細(xì)化，以便消費(fèi)者更全面、清楚地了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能作用，便于消費(fèi)者自主選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

《規(guī)則》明確要求一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均應(yīng)制定產(chǎn)品說明書，并應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)類型，對產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)披露，充分揭示產(chǎn)品的長期屬性和各類風(fēng)險(xiǎn)特征，并明示交費(fèi)方式、退保損失等產(chǎn)品關(guān)鍵內(nèi)容。

例如，《規(guī)則》第六條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司銷售普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得與銀行儲蓄、銀行理財(cái)、基金、國債等進(jìn)行收益簡單比較，也不得對投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會公眾進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳?！?/p>

相較原銀監(jiān)會制定的《辦法》，《規(guī)則》最大的調(diào)整在于首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)，同時(shí)取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平。

《規(guī)則》第十條明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每年分紅方案宣告后15個(gè)工作日內(nèi)，在公司官方網(wǎng)站上披露該分紅期間下各分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率。采用現(xiàn)金紅利分配方式的，披露現(xiàn)金紅利實(shí)現(xiàn)率。采用增額紅利分配方式的，披露增額紅利實(shí)現(xiàn)率和終了紅利實(shí)現(xiàn)率。

“我們認(rèn)為，取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)整分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢相符；另一方面也有利于引導(dǎo)行業(yè)關(guān)注自身利差損風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，合理引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者預(yù)期?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示，“另外，我們學(xué)習(xí)借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，要求保險(xiǎn)公司披露分紅型產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率，有助于提升分紅型保險(xiǎn)的透明度，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)。”

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